Ser padre es toda una experiencia, ¿verdad?
Y seamos sinceros, también supone un gasto importante (y para toda la vida).
Por eso es tan importante saber cómo comenzar a ahorrar para asegurar el futuro de tus hijos.
Así, mientras él crece y aprende a andar y hablar, tú te quedas tranquilo sabiendo que el día de mañana no faltará dinero para pagar:
- El material escolar.
- Actividades extraescolares.
- Academia de idiomas.
- Estudios universitarios.
- Otros gastos imprevistos (como ese patinete o esa bici que sabes que te pedirá por su cumpleaños). 😉
- Etc.
Y para ello, puedes utilizar cualquiera de los productos de ahorro para los hijos que te explicamos en este post.
Se trata de 4 opciones, cada una con sus propias características, para que elijas la que mejor se ajuste a tus necesidades y así sepas cuál te conviene más.
Además, al final del post te hemos preparado una calculadora muy sencilla de utilizar para que sepas cuánto y cómo debes ahorrar para el futuro de tus hijos.
Si lo prefieres, aquí puedes ver un vídeo relacionado con este tema 😊
¿Preparado? Pues vamos allá.
👉 ¿Qué productos de ahorro para niños existen y cuáles te interesan más?
En el momento en que te conviertes en padre o madre, se encienden todas las alarmas y empiezas a tener preocupaciones que antes ni te quitaban el sueño.
Una de ellas es tener la seguridad de que vas a contar con el dinero suficiente para cubrir todas las necesidades de tu hijo, sobre todo a medida que se vaya haciendo mayor.
Nosotros queremos echarte una mano con esto. Por eso, a continuación, vamos a explicarte 4 opciones de ahorro infantil que te pueden venir de perlas.
Toma nota. 😉
✔ 1. Cuentas de ahorro para niños
Las cuentas de ahorro infantil son una forma sencilla y segura de ir ahorrando para el futuro de tus hijos.
Se trata de una cuenta exclusiva para menores de 18 años, donde el menor debe ser el titular y contar con un representante legal (su tutor) que autorice las operaciones.
El representante legal del menor suele ser el padre o la madre (acreditándolo con el libro de familia), aunque puede ser otra persona si lo acredita con sentencia judicial.
¿Por qué es tan importante la figura del representante legal en una cuenta de ahorro para niños?
Pues porque, aunque el menor sea titular, cada operación que realice con su tarjeta de débito (desde un pago, hasta un ingreso) debe ser autorizada por su tutor. De lo contrario, no se puede realizar.
En este sentido, es muy importante que tengas en cuenta que:
- No puedes usar esta cuenta para asuntos propios: esta cuenta no puede usarse para gestiones personales del representante legal (como pagos o movimientos de una cuenta a otra). Tanto es así, que esta práctica puede acarrear incluso consecuencias judiciales.
- La tarjeta del menor siempre será de débito: es decir, que solo podrá utilizar una tarjeta que use el dinero que ya hay en la cuenta (a diferencia de la crédito, que usa dinero prestado por el banco), y siempre bajo autorización previa del tutor.
Veamos ahora qué hace falta para abrir una cuenta de ahorro infantil.
➡️ Requisitos para abrir una cuenta de ahorro infantil
Para poner en marcha esta cuenta solo es necesario:
- El DNI del menor: si el menor tiene 14 años o más, es obligatorio que tenga DNI. Si todavía no tiene 14, basta con el identificador fiscal que debes solicitar en Hacienda.
- El Libro de Familia: o cualquier otro documento que acredite al representante legal como tutor del menor. En el caso de los padres, no tiene porque haber un único representante, pueden ser los dos a la vez.
Y con esto ya puedes comenzar a ahorrar para asegurar el futuro del rey de la casa. 😉
Si te preguntas: ¿Cuál es la mejor cuenta de ahorro para niños?
La respuesta es todas y ninguna.
¿Por qué?
Porque como siempre te digo, no existe el mejor producto sino el producto que más se adapte a tus objetivos y a tu planificación financiera.
✔ 2. Contratar un plan de ahorro para niños
¿En qué consiste un plan de ahorro?
Se trata de una estrategia utilizada para ahorrar con un objetivo claro y un plazo determinado. En este caso, el futuro económico de tus hijos.
Las características de los planes de ahorro (lo que los convierte en una opción interesante de cara a crear un colchón económico), son:
- Puedes hacer aportaciones periódicas que generan intereses a largo plazo: una compensación por ceder el capital a un banco o aseguradora, que se suma al dinero que hay en el plan.
- Al contratarlo puedes poner a tus hijos como beneficiarios del plan: esto significa que en caso de fallecimiento del titular, el dinero ahorrado pasaría a ser de tus hijos.
- Pueden rescatarse en cualquier momento: esto es ideal por si tienes que asumir un gasto importante, como la matrícula de la universidad o un posgrado.
Si quieres conocer en profundidad esta opción, te recomiendo leer nuestro artículo sobre Planes de Ahorro, donde encontrarás todo lo que necesitas saber.
✔ 3. Fondos de inversión
¿Por qué resulta tan interesante abrir un fondo de ahorro para niños?
Porque el objetivo principal de un fondo de inversión es invertir dinero para generar una rentabilidad a largo plazo, que se puede rescatar en cualquier momento.
De esta manera, puedes disponer de dinero cuando haya que hacer frente a algún gasto importante, como por ejemplo:
- La primera comunión.
- Los estudios universitarios.
- Un curso en el extranjero.
- Etc.
¿Cómo funciona un fondo de inversión? Para que lo veas con claridad, te dejo el enlace de nuestra entrada del blog de fondos de inversión.
En definitiva, se trata de un producto en el que se invierte dinero con el fin de que genere intereses que aumenten la cifra total, y así poder afrontar gastos relacionados con el futuro de tus hijos.
Nuestro consejo es que a la hora de invertir en un fondo de inversión, te decantes por uno con renta variable teniendo claro que lo ideal es dejarlo trabajar durante al menos 4-5 años (este tipo de renta permite generar más rentabilidad cuando la inversión es exitosa, a diferencia de la renta fija que no permite más crecimiento que el preestablecido). Si no es así, utiliza un fondo de inversión mixto para un plazo menor a 4 años.
✔ 4. PIAS para ahorro infantil
Un PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) es una herramienta financiera para ahorrar periódicamente con ventajas fiscales (te lo cuento en detalle en este post).
Se trata de un producto de ahorro en el que el dinero se va ingresando de forma periódica (mensual, trimestral o anual).
¿Por qué es una opción interesante para ahorrar para el mañana de tus hijos?
Pues porque te permite ir acumulando dinero que puedes rescatar cuando quieras y en la cantidad que necesites. Es decir, que puedes coger solo un poco en un momento dado y seguir ahorrando.
Esto viene genial para pagos puntuales y espaciados en el tiempo, como un curso en el extranjero, la cuota anual de los estudios, etc.
Ahora bien, es importante tener en cuenta que:
- Un menor de edad no puede hacer un PIAS.
- Debe ser el padre o la madre quien abra un PIAS a su nombre (nunca los dos a la vez, pues este producto solo permite que el titular sea una única persona).
Además, los PIAS tienen unas ventajas fiscales muy interesantes, ya que tributan por Rendimientos del Capital Mobiliario (RCM). Lo que significa que nunca vas a pagar nada por el dinero que aportes, únicamente por los beneficios.
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Como sabemos que son muchas las decisiones que tienes que tomar, y que al hablar del futuro de tus hijos quieres que todo esté planeado, nosotros te ayudamos a que elaborar un plan de ahorros para niños sea… ¡un juego de niños!
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Te ayudaremos a buscar el mejor producto de ahorro para el futuro de tus hijos.
