Coste Promedio: Tu aliado en las inversiones

Seguramente has leído el título del post y automáticamente piensas «inversiones… esto no es para mí«. Ese pensamiento es más común de lo que piensas, pero tengo que decirte que es erróneo.

¿Las inversiones son para un grupo exclusivo de gente con mucho dinero? ¡Para nada!

Cualquier persona puede poner su dinero a trabajar. De hecho, todos deberíamos saber las nociones básicas para hacer que nuestro dinero trabaje para nosotros (y no al revés…).

Te voy a explicar de manera sencilla una estrategia muy interesante del mundo de las inversiones que puede hacerte generar rentabilidad incluso cuando el mercado baja: el coste promedio o cost average.

Sigue leyendo porque te va a interesar y mucho 😉

Si lo prefieres, aquí te dejo el resumen del artículo en formato vídeo 😊

👉 ¿Qué es el Coste Promedio?

El Coste Promedio o Cost Average es una estrategia de inversión que se utiliza para reducir el impacto de la volatilidad y variabilidad de los mercados financieros

Ahora en cristiano y por partes 😉

El mercado no es estable sino que tiene subidas y bajadas (seguro que has visto más de una gráfica de las que ponen en televisión cuando hablan de bolsa, fondos de inversión, crisis, etc). Pueden haber indicios o «marcadores» que puedan darnos pistas de qué puede ocurrir en el corto plazo, pero nadie sabe al 100% predecir lo que va a hacer el mercado.

Por eso se dice que los mercados son volátiles.

Pero esa características de los mercados, que en principio puede parecer negativa, podemos utilizarla a nuestro favor para conseguir sacar rentabilidad en los momentos de crisis.

¿O acaso no has escuchado alguna vez en momentos de crisis eso de «ahora es cuando la gente que puede invertir gana dinero»?

👉 Cómo ganar dinero en bolsa aunque haya crisis

Cuando hay momentos de crisis, lo normal es que pienses en sacar todo tu dinero de las inversiones que tengas para «protegerlo». Pero esto consigue todo lo contrario, es decir, consolidar las pérdidas.

Pero hay una forma de conseguir sortear las crisis e incluso aprovecharlas para sacar más rentabilidad todavía. Y es promediando tus inversiones.

¿Qué es promediar?

Pues básicamente es invertir poco a poco todos los meses en vez de coger todo nuestro capital y meterlo de golpe en el mercado.

Con esta forma de inversión estamos entrando en el mercado cada mes y «nos da igual» cómo esté el mercado en cada momento, porque consigues comprar las participaciones/acciones al precio de ese momento y no especulas con el precio.

Verás, te pongo un ejemplo para que lo veas más claro.

Coste promedio inversión unica

En el ejemplo de la imagen superior, imagina que tienes 900 euros y lo invierte todo del tirón en un fondo de inversión. Como el precio de cada participación son 4 euros, compras 225 participaciones (900€ / 4€ = 225€).

La cuestión es que, como te he dicho antes, el mercado se mueve arriba y abajo y, al final del mes 9, tú quieres sacar tu dinero, por lo que vendes tus participaciones al precio de ese momento, que son 2 euros por participación.

¿Resultado? 225 participaciones x 2 euros por participación = 450
Es decir, has perdido un 50% de tu capital.

Ahora te voy a poner el ejemplo de una inversión periódica.

Coste promedio inversion periodica

Como ves, aquí en vez de invertir todo tu capital de golpe, lo que haces es ir invirtiendo 100 euros cada mes durante los 9 meses. Así, cada vez que el precio baje, tus 100 euros compran más participaciones porque su precio es más barato.

Al final del mes 9, vendes todas tus participaciones al precio de 2 euros por participación. Pero aquí, a diferencia del primer ejemplo, has comprado muchas más participaciones. En concreto, 667.

¿Resultado? 667 participaciones x 2 euros por participación = 1.334€
Es decir, has ganado un 50% de rentabilidad a tu capital.

Podrás pensar que esto es algo que puede salir bien alguna vez, pero que no tiene pinta de funcionar de manera constante, ¿no?

Pues fíjate…

👉 Coste promedio y largo plazo: estrategia ganadora

Hay una premisa en finanzas: el mercado, a largo plazo, siempre va al alza.

La parte importante de la frase anterior es el concepto largo plazo. Porque a corto plazo siempre van a haber movimientos y fluctuaciones, pero la tendencia a largo plazo siempre es al alza.

Como siempre digo, hay que basarse en hechos. Por eso te invito a que mires la gráfica que tienes a continuación, donde se ve la evolución de los mercados mundiales desde 1925 hasta el año 2020.

crisis económica y mercados
Evolución del mercado a lo largo de la historia

Fíjate que las franjas rojas son momentos de crecimiento económico, mientras que las franjas azules reflejan momentos de crisis. Como podrás ver hay baches cada cierto tiempo pero, ¿te das cuenta que en general la gráfica va hacia arriba?

Pues justo eso es lo que decimos de que la tendencia del mercado siempre es alcista.

Las crisis son cíclicas y cada vez tardan menos años en repetirse, pero usando el costo promedio ¡a nosotros no nos importa! Porque esta estrategia de inversión se rige por el largo plazo, no utilizamos el corto plazo. El largo plazo es la base de tu estrategia para que, dando igual cómo esté el mercado, tengas éxito.

Al trabajar a largo plazo, se van compensando las subidas y las bajadas del mercado teniendo al final un mayor beneficio, que es el objetivo que todos buscamos.

👉 ¿Por qué es bueno invertir en momentos de crisis?

En momentos de crisis lo primero que se piensa es en vender lo que tengas para «proteger» las inversiones pero nada más lejos de la realidad. En los momentos de crisis es donde hay que comprar porque los precios están más baratos. Las crisis sirven para rentabilizar el dinero.

Para que lo entiendas mejor te pongo un ejemplo muy sencillo:

Si tuvieras 100 euros para comprar ropa y pudieras elegir cuándo comprarla, ¿irías a comprar en temporada o en rebajas?

Seguro que me dirás en rebajas. Y eso es porque con esos 100 euros puedes comprar más ropa o mejores prendas. Es decir, te cunde más el dinero.

Pues los mercados financieros funcionan igual, pero la diferencia es que no sabemos de antemano cuándo se van a producir las rebajas.

Por eso es más efectivo entrar cada mes al mercado, poco a poco, e ir comprando participaciones/acciones en cada momento para que podamos promediar y así, a largo plazo, aprovechar la tendencia alcista del mercado.

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